A biztosítási évforduló nem elsősorban a díjak összehasonlításáról szól. Érdemes először azt átgondolni, mi változott a vállalkozásban, mitől függ ma a működése, és milyen új vagy nagyobb kockázatok jelentek meg. Csak ezután lehet megítélni, hogy a meglévő biztosítások még valóban a cég jelenlegi helyzetéhez igazodnak-e.
Az ősz sok cégnél év végén megújuló vállalati biztosítási programok áttekintését is jelenti. Az évforduló kapcsán érdemes feltenni öt egyszerű kérdést arról, hogyan változott a vállalkozás az elmúlt évben.
A lényeg az, hogy a szerződést a jelenlegi tevékenységhez, körülményekhez igazítsuk. Ezt az áttekintést évközben is időnként célszerű elvégezni, mert a szerződésben évközben is lehet változtatni.
1. Ugyanazt a céget kell ma biztosítani, mint egy éve?
Egy év alatt sok minden változhat:
– Nyílt új telephely?
– Bővült vagy lecserélődött a géppark?
– Több áru vagy alapanyag van raktáron?
– Változtak a vállalkozás eszközei?
Érdemes azt is végig nézni, használ-e a cég olyan gépet, berendezést vagy más vagyontárgyat, amely nem a saját tulajdona. Egy bérelt, lízingelt vagy más módon használt eszköz ugyanúgy fontos lehet a napi működésben, miközben biztosítási szempontból nem feltétlenül kezelhető automatikusan ugyanúgy, mint a saját tulajdon.
A készleteknél sem feltétlenül az a legjobb kérdés, hogy „mennyi van most a raktárban?”. Egy szezonálisan működő vállalkozásnál ennél többet mondhat az éves készletszint alakulása és annak időszakos csúcsai.
Nemcsak a vagyont érdemes megnézni. Nőtt az éves forgalom? Többen dolgoznak a cégnél? Új alvállalkozó kapcsolódott be a teljesítésbe? Bővült vagy módosult a tevékenység?
Ha a vállalkozás tevékenysége változott, azt a biztosítás évfordulója előtt érdemes láthatóvá tenni.
2. Mi történne, ha holnap megállna a működés?
Ez már inkább vezetői kérdés:
– mi tudná érdemben megakasztani a vállalkozást? Egy fontos gép kiesése? Egy telephely használhatatlanná válása? Egy beszállító problémája? Informatikai rendszer leállása? Olyan esemény, amely miatt egy ideig nem lehet termelni vagy szolgáltatni?
Ezután jön a fontosabb kérdés: mit jelentene a cégnek a leállás?
Nemcsak a közvetlenül megsérült vagyontárgy jelenthet problémát. A működés kiesése bevételkieséssel, fennmaradó költségekkel, késedelmes teljesítéssel vagy akár üzleti kapcsolatok sérülésével is járhat.
Ezért egy biztosítási évforduló jó alkalom arra, hogy ne csak azt vegye számba, mije van a vállalkozásnak, hanem azt is, mitől függ a működése.
3. Több felelősség van ma a vezetők vállán?
A vállalkozás növekedésével nemcsak a forgalom, a géppark vagy a létszám változhat. A vezetői döntések súlya és a vállalkozásra vonatkozó megfelelési elvárások is változhatnak.
Érdemes ezért külön megvizsgálni, történt-e az elmúlt időszakban olyan változás, amely nagyobb felelősséget helyez a vezetőkre. Új piacra lépett a cég? Összetettebbé vált a működés? Több szerződéses partnerrel dolgozik? Új előírásoknak vagy megfelelési követelményeknek kell eleget tennie?
Az évfordulós áttekintés célja először az, hogy a vállalkozás felismerje és értékelje ezeket a kockázatokat, majd eldöntse, melyeket tud működési, jogi vagy más eszközökkel kezelni, és hol érdemes a biztosítás szerepét is megvizsgálni.
4. Mi történne egy kiberincidens esetén?
A kérdést nem érdemes azzal elintézni, hogy „nálunk nincs olyan adat, ami érdekes lehet”.
Egy kiberincidens üzleti következménye nem feltétlenül csak az adatok elvesztése. Problémát jelenthet az is, ha a munkatársak nem férnek hozzá egy fontos rendszerhez, leáll a rendelésfeldolgozás, nem működik egy termeléshez szükséges informatikai megoldás, vagy egy incidens miatt helyreállításra és külső szakértői segítségre van szükség.
Mely informatikai rendszer kiesése zavarná meg igazán a vállalkozás működését, és mit okozna ez a gyakorlatban?
Milyen megelőző intézkedésekre van szükség, és lehetőség?
5. Van valami, amitől tart, de eddig nem beszéltek róla?
Talán ez a legegyszerűbb kérdés, mégis könnyű kihagyni egy biztosítási egyeztetésből.
Egy cégvezető gyakran pontosan tudja, hol vannak a működés érzékeny pontjai, még akkor is, ha ezeket nem biztosítási fogalmakkal írja le.
„Mi történik, ha ez az egy gép leáll?”
„Mi van, ha a legfontosabb partnerünk felé nem tudunk időben teljesíteni?”
„Mi lenne, ha napokig nem férnénk hozzá a rendszerünkhöz?”
Ezeket a kérdéseket érdemes átgondolni.
A vállalati biztosítás évforduló ezért jóval több lehet egy díjegyeztetésnél. Évente egyszer lehetőséget ad arra, hogy a vezetés végig nézze, mi változott a cégben, mitől függ ma a működése, és mely kockázatok kezelését kell újragondolni.
Ha ez megtörtént, csak utána érdemes elővenni a biztosítási szerződéseket, és megnézni, hogy azok követik-e a vállalkozás valós helyzetét.
Gyakori kérdések
Mikor érdemes elkezdeni a vállalati biztosítás évfordulós felülvizsgálatát?
Érdemes kellő időt hagyni az adatok összegyűjtésére, a változások áttekintésére és az esetleges alternatívák vizsgálatára. A konkrét határidőket mindig az adott szerződés és annak feltételei alapján kell ellenőrizni, jellemzően a biztosítási évforduló előtt 60 nappal.
Elég az évfordulón csak a biztosítási díjat összehasonlítani?
Nem. A díj mellett fontosabb kérdés lehet, hogy a szerződésben szereplő adatok, értékek és a biztosítási megoldások továbbra is illeszkednek-e a vállalkozás jelenlegi működéséhez.
Milyen vállalati változásokat érdemes jelezni?
Érdemes áttekinteni többek között a telephelyeket, vagyontárgyakat, gépeket, készleteket, forgalmat, létszámot, tevékenységet és a működésben részt vevő partnereket. Hogy ezek közül mit és milyen módon szükséges bejelenteni, azt az adott szerződés feltételei alapján kell megítélni.
A kiberkockázatot minden vállalkozásnak érdemes megvizsgálnia?
Érdemes legalább azt végig gondolni, mennyire függ a működés informatikai rendszerektől és adatoktól, illetve milyen üzleti következménnyel járna ezek kiesése vagy sérülése. Ebből lehet kiindulni a szükséges kockázatkezelési lépések meghatározásakor.
Közeledik vállalkozása biztosítási évfordulója? Egy konzultáció során érdemes először a cég elmúlt évi változásait és jelenlegi kockázatait áttekinteni, majd ezek alapján megvizsgálni a meglévő biztosításokat és az elérhető lehetőségeket. Kérjen konzultációt az alábbi adatlap kitöltésével vállalkozása biztosításainak évfordulós áttekintéséhez.
Szerző :
Pászka Zsuzsa
Jogi disclaimer
„A cikk általános tájékoztatást tartalmaz. A pontos biztosítási fedezetet minden esetben az adott szerződés feltételei határozzák meg.”