A modern biztosítás már nem csupán a károk megtérítéséről szól, hanem a vállalkozások kockázatainak tudatos kezeléséről. Egy kockázati audit segít feltárni a legfontosabb biztosítható és nem fedezhető kockázatokat, míg a megfelelő biztosítási program támogatja azok megelőzését, a gyors helyreállítást és a vállalat hosszú távú ellenállóképességét.
Kockázat audit – biztosítható kockázatok feltérképezése – risk management
A biztosítás már nem a kötvényekről szól – hanem a vállalkozások túléléséről
Miért válik a vállalati kockázatmenedzsment a következő évtized egyik legfontosabb versenyelőnyévé?
Sok vállalat még mindig úgy tekint a biztosításra, mint egy kötelező adminisztratív feladatra: megkötjük a szerződést, befizetjük a díjat, majd reméljük, hogy soha nem lesz rá szükség.
A világ azonban megváltozott.
A Covid járványt energiaválság, infláció, ellátási lánc problémák, geopolitikai konfliktusok, kibertámadások és egyre szigorodó szabályozási követelmények követték. A vállalatok ma már nem egy-egy elszigetelt kockázattal szembesülnek, hanem egymással összefüggő, komplex kihívásokkal.
Ebben az új környezetben a biztosítás szerepe is alapvetően átalakul.
A jövő már nem pusztán a károk megtérítéséről szól, hanem arról, hogy a vállalkozások képesek legyenek:
- felismerni a kockázataikat,
- megelőzni a káreseményeket,
- gyorsan helyreállítani működésüket,
- és fenntartható módon növekedni.
A vállalatok új korszakba léptek
A világ egyik vezető biztosítási csoportja, az Allianz rendszeresen kiemeli globális kockázati jelentéseiben, hogy a vállalatok ellenállóképessége és alkalmazkodóképessége vált a következő évtized egyik legfontosabb versenyképességi tényezőjévé.
Mennyire felkészült a vállalat egy nemvárt eseményre?
A biztosítás jövője: vállalati kockázatmenedzsment
A Hungarorisknál úgy gondoljuk, hogy a modern vállalati alkusz szerepe jelentősen túlmutat a biztosítási ajánlatok összehasonlításán.
Mi ezt adjuk:
- segítünk feltérképezni a biztosítható és nem biztosítható kockázatokat,
- támogatjuk azok megelőzését,
- közreműködünk a hosszú távú kockázatkezelési stratégia kialakításában,
- és olyan biztosítási programot építünk fel, amely valódi védelmet nyújt egy váratlan esemény esetén.
Ez a folyamat egy kockázati auditból indul ki.
Kockázati audit: a biztosítható kockázatok feltérképezése
A legtöbb vállalat pontosan tudja, mekkora az árbevétele vagy a készletszintje.
Sokkal kevesebben tudják azonban megmondani:
- Mennyi idő alatt állna helyre a termelés egy tűzkár után?
- Mi történne, ha egy kritikus beszállító kiesne?
- Mekkora veszteséget okozna egy háromnapos ERP-leállás?
- Milyen személyes felelősség terheli a vezetőket egy adatvédelmi incidens esetén?
A kockázati audit célja az, hogy a vállalatvezetés pontos képet kapjon a növekedést veszélyeztető tényezőkről, és tudatos döntéseket tudjon hozni.
1. A kibertámadás ma már nem informatikai probléma
Sok vállalat még mindig úgy tekint a cyberbiztonságra, mint az informatikai osztály feladatára.
Amikor azonban egy zsarolóvírus leállítja az ERP-rendszert, megbénítja a termelést, ellehetetleníti a számlázást vagy hozzáférhetetlenné teszi az ügyféladatokat, a probléma már régen nem technológiai kérdés. Ez üzletmeneti kockázat.
A modern cyberbiztosítás ezért ma már jóval több egy biztosítási kötvénynél.
Egy korszerű megoldás magában foglalhatja:
- a dark web monitoringot,
- az incidenskezelési támogatást,
- a digitális forenzikát,
- a jogi segítségnyújtást,
- a kommunikációs támogatást,
- valamint a pénzügyi veszteségek kompenzálását.
2. A vezetői döntések személyes kockázata
Egy rossz döntés ma már nem csak a vállalatnak kerülhet pénzébe
A vállalatvezetők személyes felelőssége folyamatosan növekszik.
Elég csak néhány területet megemlíteni:
- GDPR,
- NIS2,
- AI Act,
- ESG,
- munkavédelem,
- versenyjog.
Egy vezetői döntés következményei ma már nem kizárólag a társaságot érinthetik.
Bizonyos esetekben a vezető tisztségviselő személyes felelőssége is felmerülhet.
A vezetői felelősségbiztosítás ezért ma már nem kizárólag nagyvállalati eszköz.
A felelős vállalatirányítás egyik alapvető eleme.
3. Az alulbiztosítottság rejtett veszélye
A legdrágább biztosítási hiba neve: alulbiztosítottság
Az elmúlt évek inflációja alapvetően változtatta meg az épületek, gépek és készletek pótlási értékét.
Ennek ellenére számos biztosítási szerződés még mindig évekkel ezelőtti biztosítási összegeket tartalmaz.
A biztosító ilyenkor fizet. Csak nem a teljes kárt.
Ezért válik egyre fontosabbá:
- a rendszeres vagyonértékelés,
- a biztosítási összegek felülvizsgálata,
- valamint az üzletmenet-kiesési kockázatok elemzése.
A biztosítás valódi értéke nem a szerződéskötéskor derül ki, hanem a káresemény napján.
4.A legfontosabb vállalati érték az ember
A legfontosabb vállalati vagyontárgy nem szerepel a mérlegben
Ha megkérdeznénk egy vállalatvezetőt, hogy mi cége legfontosabb értéke, sokan az ingatlanokat, a gépeket vagy a technológiát említenék.
Pedig egyre több vállalat számára a legfontosabb erőforrás a munkavállaló.
Az egészségbiztosítás ma már jóval több, mint egy béren kívüli juttatás.
Segíthet:
- a kulcsemberek megtartásában,
- a kieső munkaidő csökkentésében,
- a dolgozói elégedettség növelésében,
- valamint a vállalat versenyképességének erősítésében.
A modern egészségbiztosítás ma már a HR-stratégia része.
Mit jelent mindez a magyar vállalatok számára?
A következő években várhatóan azok a vállalkozások lesznek sikeresebbek, amelyek nem különálló biztosítási termékekben gondolkodnak, hanem tudatosan építik fel saját kockázatkezelési stratégiájukat.
Ez a stratégia legalább öt pillérre épül:
- digitális ellenálló képesség,
- vezetői felelősség és vállalatirányítás,
- vagyon- és termelésvédelem,
- munkavállalók egészségének megőrzése,
- üzletmenet-folytonosság és gyors helyreállítás.
A vállalkozások jövője nem a kockázatok hiányán múlik
A sikeres vállalatokat nem az különbözteti meg versenytársaiktól, hogy nincsenek kockázataik.
Hanem az, hogy időben felismerik azokat, tudatosan készülnek rájuk, és képesek gyorsan reagálni egy váratlan esemény bekövetkezésekor.
A biztosítás jövője ezért már nem a kötvényekről szól.
Hanem a vállalkozások túléléséről, ellenállóképességéről és fenntartható növekedéséről.
A Hungarorisknél ebben szeretnénk hosszútávú, együtt gondolkodó partnerei lenni ügyfeleinknek.
Következő blog cikkünkben részletesen visszatérünk ezekre a kiemelt témákra kérdés-felelet formában.
Kérjen segítséget! Töltse ki űrlapunkat , az alábbiakban csatolva:
Készítette:
Pászka Zsuzsa
2026.06.25.