Most van itt az idő a biztosítási programok újratárgyalására és költségoptimalizálására.
Az európai vállalati biztosítási piac látványos fordulatot vett.
A díjak csökkennek, miközben a biztosítók egyre nyitottabbak az új kockázatok vállalására. Ez a trend szinte minden jelentős vállalati biztosítási területet érint, legyen szó:
- vállalati vagyonbiztosításról,
- üzemszünet-biztosításról,
- felelősségbiztosításról,
- szakmai felelősségbiztosításról,
- termékfelelősség-biztosításról,
- vagy cyberbiztosításról.
Miért kell MOST lépni?
A jelenlegi piaci helyzet nem tart örökké. A pénzügyi döntéshozók számára kulcsfontosságú üzenet:
Aki most nem versenyezteti meg a biztosításait, az hosszabb távon is pénzt veszíthet.
A tapasztalatok szerint egy jól előkészített tenderrel:
- 10–30% költségcsökkentés is elérhető
- javítható feltételek: bővülő fedezet, kevesebb kizárás
- optimalizálható az önrész és limit struktúra
Miért csökkennek a biztosítási díjak?
1. Olcsóbb viszontbiztosítás
Az elmúlt évben a természeti katasztrófák – különösen Európában – kezelhető szinten maradtak, ami javította a viszontbiztosítók eredményességét. Ennek következtében a kapacitás is nőtt, a díjak pedig csökkentek.
A Howden jelentése szerint a 2026-os megújítások során több szegmensben 10–20%-os viszontbiztosítási díjcsökkenés is megfigyelhető volt.
2. Rekord közeli tőke és kapacitás
A globális biztosítási és viszontbiztosítási tőkeállomány történelmi csúcs közelében van. Ez azt jelenti, hogy:
- több biztosító versenyez ugyanazért az ügyfélért
- magasabb limitek érhetők el
- rugalmasabb feltételek jelennek meg
Ez különösen látványos a vagyonbiztosítás és az üzemszünet biztosítás területén, ahol korábban szigorodó feltételek és növekvő díjtételek voltak jellemzőek.
3. Erősödő verseny a biztosítók között
A biztosítók jelenleg növekedési fázisban, erős versenyben vannak. Ez azt jelenti, hogy:
- agresszívebb árazás jelenik meg
- több ajánlat érkezik egy tenderre
- új szereplők lépnek be a piacra
Európában több egymást követő negyedévben csökkentek a vállalati biztosítási díjak.
4. Cyber piac normalizálódása
A korábban extrém dráguló cyber biztosítás piaca is stabilizálódott:
- javult a vállalatok kiberbiztonsági szintje
- több biztosító lépett be a piacra
- csökkentek a károk relatív növekedési ütemei
Ennek eredményeként a cyber díjak is csökkenő pályára álltak és ezzel egyre több a termékinnováció és a biztosításba épülő aktív védelmi szolgáltatás.
Mely biztosításoknál érhető el most megtakarítás?
A jelenlegi piaci helyzet szinte minden főbb vállalati biztosítási területen lehetőséget teremt:
- Vállalati vagyonbiztosítás → jelentős díjcsökkenés és jobb fedezetek
- Üzemszünet biztosítás → pontosabb és kedvezőbb struktúrák
- Felelősség biztosítás → erősödő verseny, különösen nagyvállalatoknál
- Szakmai felelősség biztosítás → több biztosító, jobb feltételek
- Termékfelelősség biztosítás → növekvő kapacitás Európában
- Cyber biztosítás → csökkenő díjak, szélesebb fedezet
Miért nem érdemes várni?
Már látszanak a jövőbeni bizonytalanságok.
Bár a jelenlegi trend kedvező, több jel is arra utal, hogy fordulat jöhet:
Az ILS piac bizonytalanságai
Egyre több piaci szereplő beszél az Insurance Linked Securities (ILS) piac lehetséges szűküléséről.
Ha ez bekövetkezik:
- csökkenhet az alternatív tőke,
- nőhet a viszontbiztosítás költsége,
- mérséklődhet a biztosítók kockázatvállalási hajlandósága.
Ennek következménye ismét emelkedő biztosítási díj lehet.
Klimatikus és geopolitikai kockázatok
A jelenlegi kedvező piaci helyzetet gyorsan megváltoztathatja például:
- nagyobb természeti katasztrófák,
- ellátási lánc zavarai,
- geopolitikai konfliktusok eszkalálódása,
- világgazdasági bizonytalanságok.
Egyetlen kedvezőtlen év is elegendő lehet a díjcsökkenési trend megfordulásához.
Összefoglalás
A jelenlegi biztosítási piaci helyzet ritka lehetőség, melyet kár lenne veszni hagyni :
✔ csökkenő díjak
✔ növekvő biztosítói verseny
✔ javuló feltételek
A folytatás ellenben bizonytalan.
A tudatos vállalatok most szakmailag képzett, felkészült alkuszuk segítségével:
- újratárgyalják szerződéseiket
- versenyeztetik biztosítóikat
és akár hosszabb távra is rögzítik a jelenleg elérhető kedvező feltételeket.
Kérjen személyre szabott ajánlatot! Töltse ki az alábbi űrlapot, és munkatársunk hamarosan felveszi Önnel a kapcsolatot.
Szerző: Hollós Zoltán
